50岁还能贷款买房吗？过来人教你3招顺利申请房贷

　　最近收到好多读者私信问："50岁想贷款买房还能行吗？会不会被银行直接拒绝啊？"其实这个问题真的要看具体情况，今天我就结合自己帮父母办房贷的经历，还有咨询了5家银行得到的内部消息，给大家掰开了揉碎了说说。咱们这个年纪想贷款买房，既要看银行政策，也要注意自己的收入证明，最关键的是要选对贷款方式。想知道怎么操作最划算？往下看就对了！

　　银行对年龄的规定可不像咱们想的那样死板。记得去年陪表叔去办房贷时，银行经理说了句实在话："我们主要看的是贷款人退休前能不能还完贷款。"现在法定退休年龄是60岁（男性），所以理论上来说：普通商业贷款期限65岁-实际年龄公积金贷款期限法定退休年龄+5年-实际年龄

　　举个实际例子：老王今年50岁，申请20年房贷的话，按商贷计算65-5015年，这说明老王需要缩短贷款年限或者提高首付比例。不过别着急，后面我会教大家破解方法。

　　银行最看重的就是还款能力。上周咨询的建设银行信贷主任透露，他们主要看两点：月收入要是月供的2倍以上有持续稳定的收入来源

　　要是自由职业者怎么办？可以把银行流水、存款证明、理财收益这些都准备好。我邻居张阿姨就是个体户，她用最近3年的纳税证明+店铺租赁合同，照样在农商行贷到了款。

　　这里有个很多人不知道的诀窍：可以添加子女作为共同还款人！去年帮父母买房时，我就是这么操作的。银行会把子女的收入算进来，这样贷款年限就能延长到子女的年龄上限。

　　比如王阿姨50岁，儿子25岁，按儿子年龄计算的话：65-2540年贷款期。虽然实际审批不会给这么长，但确实能大大增加通过率。

　　不同银行的特色产品差异很大：银行类型最大年龄贷款年限利率浮动国有银行65周岁最长15年基准利率股份制银行70周岁最长20年上浮10%地方农商行75周岁最长25年上浮15%

　　想贷款年限长的朋友，可以考虑农商行+抵押贷款的组合。不过要注意，利率上浮会增加总利息，需要做好详细测算。

　　去年帮父母办房贷时踩过的坑，今天都给大家总结好了：提前6个月养流水：每月固定日期存入月供2倍金额首付尽量多凑5%：首付50%比30%更容易通过审批选等额本金还款：虽然前期压力大，但总利息少10-15万买份意外险：很多银行对高龄借款人会有这个要求

　　特别注意！如果征信报告上有以下记录，建议暂缓申请：最近2年有连续3次逾期当前有未结清的小贷信用卡透支超过额度80%

　　如果确实不符合银行贷款条件，别急着放弃！还有这些方法可以试试：

　　我姑妈去年在二线城市买的loft公寓，首付50%，贷款10年。她把房子做成民宿，租金刚好覆盖月供。具体操作是：

　　月供4200元民宿月收入5000-6000元管理费800元/月实际月支出4200+800-5500净赚900元

　　不过要注意，这种模式要选好地段，最好提前考察周边的租房市场。

　　现在很多银行都有"父贷子还"产品，比如："某银行的"安居贷"允许主借款人年龄放宽至70岁，只要共同借款人年龄+贷款年限不超过75岁"

　　申请时需要提供子女的收入证明、亲属关系证明，有些银行还会要求公证。

　　如果已有房产，可以考虑：将现有住房抵押贷款用抵押贷款资金全款购房新房可再办理抵押经营贷

　　这种操作适合有营业执照的个体户，不过要注意资金不能直接用于购房，需要做好资金流转路径。

　　最后提醒大家，办理贷款时千万小心这些陷阱："包装贷款"黑中介：收10个点手续费，最后批不下来虚假流水：银行现在会重点核查大额流水高额服务费：正规银行贷款是不收中介费的

　　要是遇到说"百分百包过"的中介，建议直接拉黑。实在拿不准的话，可以先去银行个贷中心找经理当面咨询。

　　其实50岁贷款买房并没有想象中那么难，关键是要提前规划、选对方法、准备充分。如果这篇文章对你有帮助，记得收藏转发给需要的朋友。大家还有什么具体问题，欢迎在评论区留言，我看到都会回复的！