天地汇贷款平台评测：用户真实反馈与贷款产品解析

　　最近很多人问"天地汇贷款平台怎么样啊"，作为从业多年的贷款领域创作者，我花了3天时间详细研究了它的背景资质、产品利率、申请流程和用户评价。本文将从平台合规性、贷款产品对比、隐藏费用等角度，结合百度SEO算法规则，用大白话帮你分析是否值得选择。文中会提到一些容易被忽略的细节，比如他们的审核通过率和提前还款违约金，记得看到最后哦！

　　天地汇全名叫"上海天地汇融资租赁"，在企查查能看到2016年注册，注册资本5个亿。不过要注意的是，他们主要做融资租赁业务而不是直接放贷，这点和借呗、京东金条有本质区别。牌照方面持有融资租赁牌照，但没有网络小贷牌照，所以产品利息会比银行高些。

　　我专门查了21CN投诉平台，近半年关于他们的投诉主要有两类：手续费不透明和提前还款限制。有个用户王先生反馈，本来以为年化利率12%，结果加上服务费实际达到18%，这点后面会详细说。

　　目前主推三款产品，我做了个对比表：

　　• 应急贷：额度1-5万，期限3-12个月，宣称最快2小时放款

　　• 生意金：最高20万，等额本息还款，需要提供营业执照

　　• 租赁分期：针对设备采购，最长36期

　　重点说下申请条件，和宣传的"零门槛"有点出入。实测发现至少要满足：

　　芝麻分620以上

　　最近3个月没连三累六逾期

　　手机号实名满半年

　　有用户反馈征信花点也能过，但额度会打五折，比如原本批5万可能只给2.5万。

　　很多人只关注日利率0.03%看起来很美，但实际成本要算清楚：

　　1. 服务费：放款金额的1.5%-3%（首期扣除）

　　2. 账户管理费：每月0.5%

　　3. 提前还款违约金：剩余本金的3%

　　举个例子，借5万12期，表面年化利率10.95%，加上各种费用实际IRR利率能达到22%！

　　为了验证真实性，我用测试资料走了一遍流程：

　　09:00 提交身份证+银行卡+人脸识别

　　09:28 收到初审通过短信

　　10:15 客服电话核实工作单位和收入

　　11:40 显示放款中

　　13:02 到账2万元

　　整个流程还算顺畅，但要注意接听021开头的上海座机，漏接会导致审核延迟。有个槽点是绑卡时必须用四大行的储蓄卡，其他商业银行不支持。

　　根据用户画像分析，比较适合这几类人群：

　　✓ 急需3天内用钱的个体工商户

　　✓ 征信有轻微瑕疵但收入稳定

　　✓ 能接受较高利息换快速审批

　　不建议公务员、国企员工申请，因为同样条件完全能拿到银行消费贷，利率只要他们的三分之一。

　　拿大家熟悉的借呗做对比：

　　✔ 优势：通过率高20%、能分36期

　　✖ 劣势：利息高50%、不能随借随还

　　如果是短期周转，其实美团生活费、抖音放心借这些新产品利息更低，不过对征信要求也更严格。

　　Q1：逾期会爆通讯录吗？

　　A：前3天机器人催收，第4天开始人工，一般不会联系紧急联系人以外的人。

　　Q2：申请失败会影响征信？

　　A：他们查的是百行征信，央行征信只在上传逾期记录时查询，这个设计还算人性化。

　　Q3：能循环借款吗？

　　A：需要结清50%以上才能再借，而且额度可能会下调，有个用户还完5万再借只给了3万。

　　Q4：周末能放款吗？

　　A：亲测周六上午申请，下午4点到账，但周日不处理对公账户打款。

　　Q5：怎么开发票？

　　A：利息部分不能开票，服务费可以开"咨询服务费"类目，需要联系客服申请。

　　总的来说，天地汇贷款平台适合急需用钱且征信一般的人，但一定要算清实际成本。如果信用良好，优先考虑银行系产品；如果是小微企业主短期周转，可以尝试但别长期使用。最近他们推出了老客户利率折扣活动，结清后再借能降2-5个点，这个倒是挺实在的。最后提醒大家，任何贷款都要量力而行，别陷入以贷养贷的循环！