有车一族必看！哪里贷款最正规？这5个渠道靠谱又省心

　　最近好多粉丝私信问我："车子还在还贷呢，急用钱还能用车辆贷款吗？"今天咱们就掏心窝子聊聊这事儿。其实现在市面上能办车贷的正规渠道真不少，但坑人的套路也特别多。我花了三天时间把银行、汽车金融公司和互联网平台挨个摸了个遍，发现这5个渠道不仅正规靠谱，利息还透明，关键是不用担心被套路。看完这篇，保证你心里跟明镜似的！

　　说到银行车贷，估计很多人第一反应就是手续麻烦。不过说实在的，现在银行早就不是当年那个死板的模样了。就拿建行的"快e贷"来说吧，线上申请半小时就能出额度，关键是年化利率4.35%起，比信用卡分期划算多了。优点突出：利率低至市场价6折，最长可分5年还款注意细节：需要查征信，车辆必须已解除抵押隐藏福利：优质客户可享保险费率优惠

　　不过这里有个问题，银行对车辆年限要求比较严格。上周有个粉丝的2016款凯美瑞就被拒了，银行说必须5年内的车才行。所以建议各位，如果车龄超过5年，可能要考虑其他渠道了。

　　要说灵活性，还得看汽车金融公司。像上汽通用金融、大众金融这些，虽然听着像是4S店的配套服务，其实都是持牌金融机构。他们有个绝活——"残值租赁"模式，简单说就是可以只贷车辆现值的70%。评估流程：专业验车师上门检测，1小时出报告放款速度：最快当天到账，应急周转神器利息陷阱：注意管理费和服务费明细

　　不过要提醒大家，千万别被"零利率"宣传忽悠了。上个月我帮粉丝算过笔账，某品牌宣传的零利率方案，其实把手续费折成年化利率都到8%了，比银行基准利率还高！

　　现在各种网贷平台满天飞，但真正能做车辆抵押的就那么几家。重点看三点：有没有融资担保牌照、资金存管银行、ICP经营许可证。像微众银行的"车主贷"，直接在微信小程序就能办，年化利率7.2%起，关键是不装GPS不押车。平台类型代表机构放款时效银行系平安车主贷T+1工作日持牌机构易鑫车贷2小时极速电商平台京东车抵贷线上审批

　　有个粉丝的亲身经历特别典型：他同时在三个平台申请，结果发现同样的车，评估价居然相差2万多！后来才知道，不同平台的评估系统侧重不同，有的看里程，有的看保养记录。

　　说到救急，正规典当行确实能解燃眉之急。不过这里面的门道可深了，首先要确认三点：有没有省级商务部门批文、营业场所是否固定、利息计算方式。北京有个老牌典当行，10年以上的老爷车都收，但月息要到2.58%。优势：当场拿钱，车况要求宽松风险：逾期可能直接处置车辆技巧：尽量选综合费封顶的机构

　　上个月有个粉丝把宝马X5典当了，本来谈好月息2%，结果发现还要交3%的保管费。所以切记要把所有费用白纸黑字写进合同！

　　最后这招可能很多人没想到——通过电子签章平台做正规借款合同。现在腾讯电子签、法大大这些平台，不仅能生成合规借条，还能设定自动提醒还款。关键是具有法律效力，比手写借条靠谱多了。准备材料：车辆登记证复印件+身份证约定事项：明确抵押登记办理方式公证建议：大额借贷最好做强制执行公证

　　不过要提醒，就算跟亲兄弟借钱，也一定要做车辆抵押登记。去年有个案例，亲姐弟因为20万车贷闹上法庭，就因为没有办理正规抵押手续。

　　说这么多渠道，其实万变不离其宗，记住这三个黄金准则：查资质：全国企业信用信息公示系统核实牌照算总账：把手续费、服务费折算成年化利率留证据：全程录音，合同要骑缝章

　　最近监管部门出新规了，要求所有贷款机构必须明示APR年化利率。大家要是看到只写日息或月息的，直接pass就对了！

　　给大家总结个速查表：需求场景首选渠道替代方案利率最低商业银行政策银行放款最快汽车金融公司持牌网贷车况特殊典当行民间担保公司

　　最后说句掏心窝的话：千万别图省事找黑中介！上周还有个粉丝被收15%服务费，结果办的是银行直贷。记住，正规渠道根本不需要中介费！

　　要是看完还有拿不准的，欢迎随时私信。下期咱们聊聊"车贷还清后那些必须办的手续"，保准让你少跑三趟车管所！